Ogni secondo una piccola e media impresa visita una filiale bancaria

– Un calo di 15 punti percentuali rispetto al 2017
– Contemporaneamente aumenta la connettività digitale tra banche e medie imprese
– Nonostante gli sconti: un’estesa rete di banche orientate al territorio garantisce brevi distanze alle filiali

Il panorama bancario in Germania continua a cambiare rapidamente. Non solo ci sono meno filiali, ma allo stesso tempo anche l’utilizzo delle filiali da parte delle PMI è diminuito in modo significativo, come mostrano i dati rappresentativi del consiglio KfW SME: solo ogni PMI (50%) ha ancora una banca in Site nel 2021 mantiene un appuntamento. Nel 2019 la quota era del 57% e nel 2017 del 65%.

Espresse in numeri assoluti, sono circa 1,88 milioni le piccole e medie imprese che si recano almeno una volta all’anno presso una filiale di banca o cassa di risparmio per un incontro di lavoro – circa 300mila in meno rispetto al 2019, rispetto al 2017 addirittura inferiore a 560 mille aziende. La diminuzione delle visite in filiale comprende tutti i settori delle piccole e medie imprese. Le visite alle filiali aumentano con le dimensioni dell’azienda, probabilmente a causa dell’aumento dei finanziamenti dovuto alle dimensioni dell’azienda e alla crescente necessità di consulenza. Per inciso, il legame tra la PMI e la propria banca d’origine è ancora forte: il 93% di tutti i contatti di filiale sono con la rispettiva banca d’origine.

È probabile che il recente calo delle comunicazioni di filiale per le aziende di medie dimensioni rifletta un fondamentale cambiamento graduale nei modelli di comunicazione. La crisi del coronavirus, durante la quale a volte è stato necessario chiudere gli sportelli bancari, ha probabilmente influenzato lo sviluppo: il 44% delle imprese di medie dimensioni ha registrato complessivamente una diminuzione dei contatti personali con i consulenti bancari negli ultimi cinque anni. Allo stesso tempo, i canali di comunicazione digitale stanno acquisendo importanza: il 32% delle imprese segnala ora un aumento dell’utilizzo delle app bancarie negli ultimi cinque anni, con un aumento di 13 punti percentuali. Ma anche la comunicazione via email (+12 punti percentuali al 52%) e il telefono come forma di comunicazione ‘tradizionale’ (+10 punti percentuali al 36%) stanno diventando sempre più importanti.

riassumendo d. Frizi Koehler-Gebe, capo economista della Banca tedesca per lo sviluppo. “Tuttavia, alla luce di quasi sei milioni e mezzo di visite alle filiali, l’importanza dell’interazione personale rimane elevata. Ciò è dovuto ai vantaggi informativi che accompagnano da entrambe le parti, che sono particolarmente importanti per la finanza di investimento e il complesso bancario”. Le relazioni tra imprese e banche contribuiscono a ridurre le asimmetrie informative sottostanti. Scorrono meglio anche le cosiddette “informazioni soft” come le qualità gestionali, l’affidabilità o le condizioni di vita del proprietario. Non si trova nei numeri delle società, ma è inclusa nelle valutazioni del rischio e può svolgere un ruolo importante in una decisione di credito. “È fondamentale per le piccole e medie imprese, che spesso sono ben consolidate a livello locale, che l’accesso funzionale all’elaborazione bancaria rimanga aperto. Le piccole imprese in particolare fanno affidamento sulle conoscenze e competenze specialistiche dei loro partner finanziari locali, in particolare nel caso di finanziamento di eventi che richiedono consulenza. Intenso”, afferma Kohler Gip.

Nonostante la riduzione del numero di filiali, esiste ancora una rete ben sviluppata di banche orientate prevalentemente al territorio, che sembrano dare i loro frutti alle piccole e medie imprese. In media, le piccole e medie imprese locali nel 2021 hanno avuto bisogno di poco più di 15 minuti per raggiungere la filiale più vicina della loro banca locale. Una media impresa su due può raggiungere la banca di residenza più vicina in dieci minuti, una su quattro in cinque minuti. Questi valori non sono cambiati negli ultimi due anni. Anche le differenze tra aree rurali e urbane sono minime (16,2 minuti nelle aree rurali contro 15,0 minuti nelle aree urbane).

Tuttavia, se si guarda ai singoli stati federali, le differenze sono evidenti: mentre le aziende della Saarland o della Renania-Palatinato impiegano in media poco più di dieci minuti per raggiungere la filiale della banca di origine più vicina, lo sforzo necessario per le aziende della Sassonia o della Sassonia -Anhalt sfiora il raddoppio per 20 minuti. Le aziende nel Meclemburgo-Pomerania Anteriore hanno bisogno di più, in circa 29 minuti. La ragione delle differenze talvolta significative risiede nella densità generalmente bassa delle filiali bancarie nella maggior parte delle regioni della Germania dell’Est, che era già molto inferiore al momento della riunificazione. Inoltre, molte regioni della Germania occidentale hanno un grado di urbanizzazione più elevato, mentre la Germania orientale ha aree più rurali. Anche lo sviluppo demografico gioca un ruolo da non sottovalutare, perché lo sviluppo demografico e le previsioni sono le regole decisionali centrali per le banche quando pianificano la loro rete di filiali.

L’analisi attuale è disponibile su: www.kfw.de/fokus

Informazioni sui dati di background:

Lo studio si basa sul panel KfW SME. KfW SME Panel è operativo dal 2003 e fornisce un database rappresentativo per le piccole e medie imprese in Germania. È l’unico sondaggio rappresentativo di tutte le medie imprese tedesche – dai lavoratori autonomi alle grandi e medie imprese – ed è quindi la fonte di dati più importante per le domande sulle medie imprese. La popolazione del KfW SME Panel comprende tutte le aziende private in tutti i settori dell’economia con un fatturato annuo inferiore a 500 milioni di euro. Le analisi attuali si basano sui dati di 10.796 aziende che hanno partecipato all’ultima ondata del panel KfW PMI. Il periodo di indagine per il sondaggio principale della 20a ondata del KfW SME Panel è andato dal 10 febbraio 2022 al 17 giugno 2022.

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Contenuto originale da: KfW, trasmesso da aktuell news
Messaggio originale: https://www.presseportal.de/pm/41193/5483023